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100万円のおまとめをする場合の金利と返済シミュレーション

こちらのページはもともとは銀行カードローンでおまとめした場合の返済シミュレーションを紹介していましたが、2017年に入り金融庁からの過剰貸付の指摘で銀行カードローンに調査が入りました。

それにともない銀行カードローンは審査基準の大幅な引き上げ、専業主婦への貸出禁止、収入証明書の提出義務金額の引き下げと自主規制を強め、例に漏れずおまとめローン目的での借り入れもほぼ不可能となってしまいました。

参考記事:銀行カードローンの貸付高が急増中!金融庁が問題視するポイントとは?

とはいえ、あくまで銀行側の自主規制ですので絶対におまとめできないというわけでもありませんのでシミュレーションは残しておきます。

銀行シミュレーションの下に現在一本化をするにあたって現実的な消費者金融のおまとめローンでのシミュレーションを紹介しているので、お急ぎの方はそちらをご覧ください。

  • 100万円を消費者金融でおまとめした場合の返済シミュレーション
  • 100万円おまとめ時の月々の返済金額が安い銀行TOP2

    総額100万円の債務をおまとめローンする場合、各銀行で金利にかなり差が出てきます。

    現状の月の返済額、金利を見比べて、確実にメリットが出る選択をしましょう。

    銀行 月々返済額 総返済額 総金利額
    楽天銀行 15,000円 1,580,000円 580,000円
    三井住友銀行 15,000円 2,000,000円 1,000,000円

    返済後の残高に合わせて月々の返済額が安くなっていく残高スライドリボルビングは上記の表のようにかなりの金利を支払うことになります。

    月々の最低返済額はあくまで困った時の返済額にし、毎月自分が払えるだけの額を返済したり、残高が減っても毎月の返済額をスライドさせずに繰り上げ返済していくことが早期返済、金利節約の重要ポイントです。

    ただ、月々の最低返済金額が小さく設定されているということは急な出費があったりしてどうしても返済に困る月にとても助かるのです。

    100万円おまとめ時の金利が低い銀行TOP2

    銀行 金利 月々返済額
    オリックス銀行 6.0~14.8% 20,000円
    楽天銀行 9.6~14.5% 15,000円

    単純に金利で選ぶと上記のような結果になりますが、返済額が安い表を見てもわかるように、残高スライドの金額設定次第で必ずしも総支払額が安くなるとは限りません。

    毎月一定金額を返済していくのであれば単純に金利で選んだほうが総返済額は安くなります

    100万円をおまとめした場合の残高スライド返済シミュレーション

    ほとんどの銀行の返済方式は残高スライド返済となっており、銀行によっても設定が全然違いますし、理解できずに長期間の返済をして金利を多く払ってしまっている方が非常に多いのが現状です。

    ここでは、上記の返済金額が安い銀行、金利が低い銀行であげた中から楽天銀行の残高スライド返済シミュレーションをしていきます。

    また、残高スライドに縛られずに毎月一定金額を返済していった場合のシミュレーションもしています。

    現実的にはこちらの返済が借金を早く終わらせる近道となりますので、ご自分の現在の返済状況と照らしあわせて払える金額でどうなるのかを見てみてください。

    楽天銀行で100万円おまとめした際の残高スライド返済シミュレーション

    借入先:楽天銀行 借入額:100万円 金利:9.6%

    借入残高 毎月の返済額 元金 利息 返済回数
    1,000,000円→500,000円 15,000円 500,000円 352,000円 57回
    500,000円→300,000円 10,000円 200,000円 97,000円 30回
    300,000円→100,000円 5,000円 200,000円 100,000円 60回
    100,000円→完済 2,000円 100,000円 28,000円 65回
    合計 1,577,000円 1,000,000円 577,000円 212回

    100万円で9.6%という楽天銀行でも残高スライド通りの返済では57万円以上の利息と212回(17年)もの長期間の返済を強いられることになります。

    それでは楽天銀行の残高スライドにしばられずに一定金額を返済した場合のシミュレーションをしてみます。
    月返済額 元金 利息 回数 総額
    15,000円 1,000,000円 434,666円 96回 1,434,666円
    20,000円 1,000,000円 282,133円 65回 1,282,133円円
    30,000円 1,000,000円 167,713円 39回 1,167,713円
    40,000円 1,000,000円 120,159円 29回 1,120,159円

    楽天銀行の9.6%という金利を活かすには残高スライドを無視し、一定金額を毎月返済するのが一番ですね。

    この返済の仕方が出来るなら、15,000円の返済でも返済回数は半分以下の96回、倍の30,000円出せるなら39回と3年ちょっとの返済期間で完済ができます。

    オリックス銀行で100万円おまとめした際の残高スライド返済シミュレーション

    借入先:オリックス銀行 借入額:100万円 金利:6.0%

    借入残高 毎月の返済額 元金 利息 返済回数
    1,000,000円→500,000円 20,000円 500,000円 118363円 31回
    500,000円→300,000円 10,000円 200,000円 50794円 25回
    300,000円→完済 7,000円 300,000円 38,450円 49回
    合計 1,207,607円 1,000,000円 207,607円 105回

    オリックス銀行は100万円の場合の金利は最低で6.0%と全銀行の中でもトップの低金利です。

    オリックス銀行は楽天銀行の半分の回数、金利は半分以下の20万円ほどで済みます。100万円時の設定が20,000円と他銀行よりも5,000円高いことと、30万円以下は7,000円とこちらも高く設定されており、結果早期返済と低利息額を実現しているのです。

    この返済額で問題のない方にはオリックス銀行はとてもオススメです。

    それではオリックス銀行の残高スライドにしばられずに一定金額を返済した場合のシミュレーションをしてみます。
    月返済額 元金 利息 回数 総額
    20,000円 1,000,000円 153,580円 58回 1,153,580円
    30,000円 1,000,000円 96,661円 37回 1,096,661円
    40,000円 1,000,000円 70,926円 27回 1,070,926円

    オリックス銀行で一定金額での返済をしていく場合は、低金利を武器に相当の短期間で借金を返し終わることが出来るのがわかると思います。

    月々の返済金額が多少高くなってもいいという方におすすめなのがオリックス銀行です。

    100万円を消費者金融でおまとめした場合の返済シミュレーション

    100万円をおまとめローンで借りる場合、利息制限法で上限金利は15%となります。 消費者金融は銀行のように限度額によって金利が設定されておらず、審査によって決定するためシミュレーションは15%で行います。 審査によって15%以下になることはあっても越えることは絶対にありませんのでご安心ください。100万円おまとめした時の返済シミュレーション

    名前 月々返済額 総返済額 総金利額
    アイフル 16,133円 1,935,955円 935,955円
    アコム 14,602円 2,278,094円 1,278,094円
    プロミス 16,133円 1,935,955円 935,955円

    アイフルとプロミスが同じ設定で、アコムだけが付き返済額が安いのは返済期間がアコムだけ長く設定されているからです。

    返済期間が長い文月々返済金額は低くなりますが、その分利息は多く支払うことになるのでできれば返済期間は短くしたいものです。

    アコムでも返済期間をアイフル、プロミスと同じに設定してしまえば返済金額、総利息額は全くおなじになります。

    100万円をおまとめする場合のおすすめ消費者金融

    • 返済期間に余裕があり負担が少ないアコム

      アコムの借り換え専用ローン

      むじんくんでおなじみのアコムにも「借り換え専用ローン」という商品があり、これが一本化に利用できるローンになります。アコムはむじんくんでもその場でおまとめローンの契約ができるのがとても便利です。

      アコム借り換え専用ローン

      アコムのおまとめローン

      • 金利7.7%~18.0%
      • 限度額最大300万円
      • 返済期間最大13年7ヶ月
      • 即日対応可能

      銀行やクレカのショッピングリボなどのおまとめができないところは注意が必要です。

      ただ、返済期間が長めに設定できるので毎月の負担が少ないのがアコムの特徴となります。

    • クレカも銀行も一本化できて人気のアイフル

      アイフルのおまとめローン

      CMでもおなじみの独立系消費者金融では最大手のアイフルは2種類のおまとめローンで人気です。「おまとめMAX」がアイフルを利用した人向け。「借り換えMAX」がアイフルをはじめて利用する方向けです。また銀行やクレカのショッピング枠までまとめることができるのもアイフルだけの特徴です。

      アイフル

      アイフルのおまとめMAX/借り換えMAX

      • 金利12.0%〜15.0%/12.0%~17.5%
      • 限度額最大500万円
      • 返済期間最大10年
      • 即日対応可能

      アイフルを一度でも利用したことがあれば上限金利が銀行並みの15.0%となります。100万円以内で15.0%で借りることができるのはアイフルだけです。

      ネット申込み後に店頭窓口での手続きが必要なのでご自分の行ける範囲にアイフルの店舗があるかどうかだけは確認しておきましょう。

    • 下限金利が最も低いのがプロミス

      プロミスのおまとめローン

      消費者金融最大手のプロミスにももちろんおまとめローンはあります。プロミスも自動契約機での契約が可能で困ったその日におまとめをすることができるので便利ですね。

      プロミスおまとめローン

      プロミスのおまとめローン

      • 金利6.3%~17.8%
      • 限度額最大300万円
      • 返済期間最大10年
      • 即日対応可能

      銀行やクレカのショッピングリボなどのおまとめができないところは注意が必要です。

      ただ、消費者金融3社の中では下限金利が最も低いので高額のおまとめにはおすすめです。

      プロミスでおまとめローン ※リンク先はフリーキャッシングの申し込みページとなります。WEB申し込み後におまとめローン希望とフリーダイヤルで連絡すること!

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