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おまとめローンに保証人は必要なのか?不要でできる金融業者は?

多重債務で返済に困っている場合にまず考えたいのがおまとめローン。

返済がひとつにできて金利も下がり、月々の返済額も減るんですから完済を願う多重債務者にとっては非常に魅力的なローン商品になります。

ただ、ひとつ気になることと言えば、保証人がいるのではないか!?ということ。

ドラマなどでもよく耳にする連帯保証人など『保証人』という言葉にいいイメージを持っていない方も多いはず。
それに、借金をまとめるためのローンですから保証人を立てるなんてことになったら、家族に知られてしまうという事態にもなりかねません。

そこでおまとめローンの保証人について詳しく解説していきたいと思います。

保証人と連帯保証人って何が違うの?

保証人と聞いてまず想像してしまうのが『連帯保証人』ではないでしょうか?
実はただの保証人と連帯保証人では意味合いが変わってくるのでまずは違いを理解しましょう。

連帯保証人

債務者と同じ返済責任が生じる保証人です。
債権者は債務者に返済を請求するのは当然ですが、連帯保証人に対してもいつでも強制的に請求できてしまいます。
連帯保証人になってしまい、債権者から返済の請求が来た場合は必ず応じなければなりません。

保証人

債務者が返済不能に陥った場合に代わりに返済しなければならない保証人です。
保証人には連帯保証人には与えられていない『抗弁権』が与えられています。
保証人に返済の請求をしたとしても、債務者に裁判所からの差し押さえがない限り、返済の請求を拒むことができる権利です。

連帯保証人は逃げられないのが特徴ですね。
債務者と一蓮托生なのが連帯保証人です。

保証人は債務者が完全に返済不能になるまでは対応しなくてもいいのが特徴です。
連帯保証人よりは逃げ道が用意されているのが保証人です。

おまとめローンの主流は保証人不要

近年、保証人や連帯保証人がらみのトラブルや事件が増えたためか、保証人不要が個人融資では主流になってきています。
ローン額が多額になる住宅ローンですら保証人が原則不要なところが多いのです。
※住宅ローンの場合は家が担保になっているから保証人までは不要ということもあります。

おまとめローンに関しても、銀行も消費者金融も保証人不要としているところが多く、当サイトで掲載している金融業者は全て不要もしくは保証会社の保証を利用という形になっています。

保証会社とは?

保証会社とは保証人制度の代わりに台頭してきた新しい保証制度です。
この業務は消費者金融などが銀行から請け負っている場合も多く、消費者金融はこの業務があるおかげで貸しにくくなった分の売上を立てているわけですね。
また、消費者金融は他にも審査を請け負っていたりと銀行とは密接につながっており、銀行には今までなかった個人向け融資のノウハウの部分で支えていたりもするのです。

この保証会社は、もしあなたが返済を遅延した場合に代わりに支払いをしてくれますが、その際には保証会社の方に債権が移ります。
この制度は貸す側の銀行にもメリットがあり、万が一債務者の返済が不可能になった場合は保証会社から必ず代理返済がなされるので取りっぱぐれが発生しないシステム、そう貸し倒れが絶対に発生しないシステムとも言い換えられますね。
また借りる側も本来保証人が必要な場面で、わざわざ恥を忍んで保証人を立てる必要もないので双方にメリットのある制度と言えるでしょう。

ただし、注意すべきは『原則保証人不要』としている銀行や消費者金融もあるということ。
このような場合は、借りようとしている人が審査基準に満たないけれど保証人がいれば貸付ができるというラインだった場合に保証人を求められることがあるということです。

おまとめをするなら保証人な不要のローンを選ぶべき

おまとめローンを選ぶ際には担保、保証人の覧を必ずチェックするようにしましょう。
基本的に当サイトで紹介している銀行のカードローン、消費者金融のおまとめ専用ローンは、「担保、保証人」が完全に不要です。
全業者が保証会社をたてているので安心して申し込みを行って下さい。
ただし注意しておかなければいけないのは、保証会社に保証してもらい、あなたが返済に滞るようなことが起きた場合です。
保証会社はその場合、銀行への返済はあなたの返済が滞ったときに保証会社が済ませていますが、あなたの借金は保証会社に返済する義務が出ますので決して逃れられません。
それでも支払いができない時は債務整理しか道が残されていませんので、計画的な返済を心掛けるようにしましょう。

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